MEJORA LA VISIÓN QUE LOS BANCOS TIENEN DE TIIdentificación del prestador del servicio
Las presentes Condiciones Generales de Contratación (en adelante, las “Condiciones”) regulan el acceso, la contratación y la utilización de los servicios ofrecidos por IBERCHECK SOLUCIONES, S.L., sociedad mercantil constituida conforme al derecho español con CIF B‑86008950 y domicilio social en Calle Columela, 6, 28001 Madrid (España), en adelante “IBERCHECK”, el “Prestador” o la “Compañía”.
Las Condiciones resultarán aplicables a todas las relaciones contractuales establecidas entre IBERCHECK y cualquier persona física o jurídica que contrate o utilice los servicios ofrecidos por la compañía, ya sea mediante el acceso a su sitio web, a sus plataformas tecnológicas, a integraciones técnicas mediante API o a través de acuerdos contractuales formalizados por cualquier medio válido en derecho.
Las presentes Condiciones deberán interpretarse conjuntamente con la Política de Privacidad, la Política de Cookies y, en su caso, con las condiciones particulares que puedan establecerse en contratos, propuestas comerciales o acuerdos específicos suscritos con el cliente. En caso de discrepancia entre estas Condiciones y un contrato específico firmado entre las partes, prevalecerán las condiciones particulares establecidas en dicho contrato.
La aceptación de las presentes Condiciones implica que el cliente declara haber leído íntegramente su contenido, comprender su alcance jurídico y aceptar expresamente todas sus cláusulas sin reserva alguna.
Objeto del contrato
El objeto de las presentes Condiciones es regular la prestación por parte de IBERCHECK de servicios tecnológicos destinados a la obtención, consolidación, estructuración y presentación de información procedente de diversas fuentes públicas o privadas legalmente accesibles.
Los servicios proporcionados por IBERCHECK tienen como finalidad facilitar a los clientes herramientas informativas que puedan ser utilizadas como apoyo en procesos internos de análisis empresarial, verificación de contrapartes, evaluación de riesgos comerciales, prevención de fraude, cumplimiento normativo o procedimientos de due diligence.
IBERCHECK actúa como proveedor tecnológico especializado en la agregación y estructuración de información disponible en el tráfico jurídico y económico. En ningún caso los servicios prestados por la compañía deben interpretarse como asesoramiento jurídico, financiero, contable o fiscal, ni como recomendación profesional dirigida a la adopción de decisiones empresariales.
El cliente reconoce expresamente que los resultados obtenidos mediante los servicios de IBERCHECK constituyen únicamente un instrumento informativo de apoyo que puede integrarse en sus propios procesos de análisis o decisión, siendo el cliente el único responsable de la interpretación y utilización que realice de dicha información.
Naturaleza informativa del servicio
Los servicios prestados por IBERCHECK tienen carácter estrictamente informativo. Los informes generados por la plataforma consisten en la consolidación y tratamiento de información procedente de diversas fuentes externas, y su finalidad es facilitar al cliente una visión estructurada de datos disponibles en el tráfico jurídico y económico.
En consecuencia, los informes elaborados por IBERCHECK no constituyen en ningún caso:
- asesoramiento jurídico o financiero;
- recomendaciones de inversión o de contratación;
- certificaciones de solvencia patrimonial o económica;
- valoraciones crediticias;
- ni garantías sobre el comportamiento futuro de la persona o entidad analizada.
La utilización de los informes generados por la plataforma corresponde exclusivamente al cliente, quien deberá aplicar sus propios criterios profesionales, políticas internas y procedimientos de evaluación antes de adoptar cualquier decisión basada total o parcialmente en la información obtenida.
IBERCHECK no participa en los procesos decisorios del cliente ni interviene en la determinación de los criterios utilizados por éste para la evaluación de terceros.
Tipología de clientes y reglas específicas
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Clientes B2B
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Cuando el cliente sea una empresa, profesional o entidad que contrate los servicios para fines vinculados a su actividad económica o profesional, se considerará que actúa en calidad de cliente B2B.
En este ámbito, el cliente asume la plena responsabilidad sobre:
- la legitimidad del encargo realizado,
- la finalidad para la que utiliza la información obtenida,
- la adecuación y proporcionalidad de sus decisiones internas,
- y el cumplimiento de las obligaciones regulatorias que le resulten exigibles.
Clientes B2C
Cuando el cliente sea una persona física que contrate servicios al margen de una actividad empresarial o profesional, se considerará que actúa en calidad de cliente B2C.
En estos casos, resultarán de aplicación, además de las presentes Condiciones, las normas imperativas de protección de consumidores y usuarios que correspondan.
Exclusión de scoring y decisiones automatizadas
Los servicios prestados por IBERCHECK no constituyen sistemas de scoring crediticio ni mecanismos automatizados destinados a producir decisiones con efectos jurídicos sobre personas físicas o jurídicas.
Los resultados generados por la plataforma no deben interpretarse como una puntuación o valoración automática de solvencia económica. Asimismo, dichos resultados no sustituyen el análisis profesional que deba realizar el cliente conforme a su propio marco normativo o a sus políticas internas de evaluación.
IBERCHECK no adopta decisiones automatizadas en el sentido del artículo 22 del Reglamento (UE) 2016/679, ni interviene en la toma de decisiones que produzcan efectos jurídicos sobre terceros.
Cualquier decisión adoptada por el cliente sobre la base de la información obtenida a través de los servicios será responsabilidad exclusiva del propio cliente.
Exclusión de sistemas de información crediticia
Los servicios prestados por IBERCHECK no constituyen un sistema de información crediticia ni un fichero de solvencia patrimonial y crédito en el sentido previsto en el artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.
En particular, IBERCHECK:
- no mantiene registros de impagos;
- no gestiona listados de morosidad;
- no comunica a terceros información relativa a incumplimientos de obligaciones dinerarias;
- no elabora puntuaciones crediticias automatizadas.
Los informes generados por la plataforma se limitan a consolidar información procedente de fuentes externas legalmente accesibles, sin que dicha información tenga la consideración jurídica de registro de solvencia patrimonial.
Fuentes de información y limitaciones
Los informes generados por IBERCHECK se basan en información procedente de fuentes externas, tales como EXPERIAN BADEXCUG (Experian Bureau de Crédito, S.A.) y EQUIFAX ASNEF (Equifax Ibérica y Asnef Equifax Servicios de Información Sobre Solvencia y Crédito SL), que pueden incluir registros públicos, bases de datos privadas, información empresarial disponible en el tráfico económico o datos facilitados por terceros proveedores.
IBERCHECK no controla dichas fuentes ni puede garantizar la actualización permanente, exactitud absoluta o ausencia de errores en la información proporcionada por terceros.
La información reflejada en los informes corresponde al estado de las fuentes consultadas en el momento de la consulta. La situación económica, patrimonial o jurídica de la persona o entidad analizada puede variar posteriormente.
El cliente reconoce que la información proporcionada debe interpretarse teniendo en cuenta estas limitaciones inherentes a la naturaleza de las fuentes externas.
Uso lícito y proporcional de la información
El cliente se compromete a utilizar los servicios de IBERCHECK de forma responsable, diligente y conforme a la normativa aplicable.
En particular, el cliente se compromete a:
- utilizar la información exclusivamente para fines legítimos;
- abstenerse de utilizar los informes con fines discriminatorios o ilícitos;
- no emplear los resultados como única base para decisiones automatizadas;
- respetar los principios de proporcionalidad y minimización en el tratamiento de la información.
El cliente será responsable de garantizar que el uso que realice de la información obtenida cumple con la normativa aplicable, incluyendo la normativa de protección de datos personales.
Disponibilidad del servicio y medidas de seguridad
IBERCHECK realizará esfuerzos razonables para mantener la disponibilidad, integridad y seguridad del sitio web y de los servicios ofrecidos.
No obstante, no garantiza una disponibilidad absoluta e ininterrumpida, pudiendo producirse interrupciones temporales por motivos de mantenimiento, seguridad, actualizaciones, incidencias técnicas o causas ajenas al control razonable de IBERCHECK.
IBERCHECK podrá adoptar medidas técnicas y organizativas destinadas a preservar la seguridad del servicio, incluyendo limitaciones temporales, restricciones de acceso, mecanismos antifraude, monitorización de actividad y actuaciones de mantenimiento correctivo o preventivo.
Obligaciones del cliente
El cliente se obliga a:
- facilitar información veraz, exacta y actualizada en el proceso de contratación;
- utilizar los servicios de forma lícita, diligente y conforme a su finalidad;
- abstenerse de utilizar la información obtenida de manera contraria a la ley, a los derechos fundamentales o a la buena fe;
- no interferir, alterar, comprometer o intentar vulnerar la seguridad, integridad o disponibilidad de los sistemas de IBERCHECK;
- y respetar las limitaciones de uso y acceso establecidas por IBERCHECK.
En particular, el cliente se abstendrá de:
- reproducir, redistribuir, revender o explotar comercialmente los informes sin autorización expresa;
- elaborar bases de datos paralelas a partir de los resultados obtenidos;
- realizar consultas masivas o automatizadas no autorizadas;
- utilizar los informes como única base de una decisión automatizada;
- o emplear la información con fines discriminatorios, lesivos o incompatibles con la normativa aplicable.
Cuando el cliente utilice los servicios de IBERCHECK en el marco de procesos internos que afecten a terceros, será de su exclusiva responsabilidad garantizar que dispone de base legitimadora suficiente y que cumple sus propias obligaciones de información, transparencia, proporcionalidad y no discriminación.
Protección de datos personales
El tratamiento de datos personales realizado por IBERCHECK se regirá por lo dispuesto en su Política de Privacidad.
Cuando los servicios impliquen el tratamiento de datos personales procedentes de fuentes públicas o de información empresarial disponible en el tráfico económico, dicho tratamiento podrá basarse en el interés legítimo del responsable conforme al artículo 6.1.f del Reglamento (UE) 2016/679.
La base jurídica concreta, finalidades del tratamiento, plazos de conservación y derechos de los interesados se encuentran desarrollados en la Política de Privacidad publicada por IBERCHECK.
Sin perjuicio de lo anterior, en los entornos B2B el cliente será responsable de la legitimidad del encargo que realice y de los tratamientos ulteriores que lleve a cabo sobre la base de la información obtenida.
Cuando el cliente utilice los informes como elemento de apoyo en su proceso interno, actuará como responsable independiente respecto de las decisiones adoptadas y de los tratamientos posteriores que realice.
IBERCHECK no participa en la adopción de decisiones automatizadas del cliente ni en la definición de sus criterios decisorios.
Registro de actividad y trazabilidad
IBERCHECK podrá registrar información técnica relativa al uso de la plataforma con el fin de garantizar la seguridad, integridad y trazabilidad del servicio.
Dicha información podrá incluir, entre otros elementos:
- registros de acceso;
- logs de consultas realizadas;
- identificadores técnicos de usuario;
- parámetros técnicos asociados al uso del sistema.
Estos registros podrán conservarse durante los plazos necesarios para garantizar la seguridad del servicio, prevenir usos indebidos, cumplir obligaciones legales o formular, ejercer o defender reclamaciones.
Condiciones económicas
El precio de los servicios será el indicado en cada momento en la propuesta comercial, presupuesto, oferta, tarifa publicada o condiciones particulares aplicables.
Salvo indicación expresa en contrario:
- los precios se entienden sin incluir los impuestos indirectos aplicables;
- el cliente deberá abonar los importes en la forma y plazo establecidos;
- y la falta de pago podrá dar lugar a la suspensión temporal o definitiva del servicio.
IBERCHECK podrá emitir las correspondientes facturas conforme a la normativa fiscal vigente.
En caso de servicios recurrentes, suscripciones o planes periódicos, las condiciones económicas específicas, renovación, cancelación y facturación se regirán por la oferta o plan contratado.
Propiedad intelectual
Todos los derechos de propiedad intelectual e industrial sobre el sitio web, la plataforma, el software, la documentación, los diseños, bases de datos, marcas, nombres comerciales, metodologías y contenidos asociados a los servicios corresponden a IBERCHECK o a terceros licenciantes.
La contratación del servicio no implica cesión alguna de derechos de propiedad intelectual o industrial, más allá del derecho limitado de uso de los resultados o informes conforme a la finalidad contractual.
Queda prohibida la reproducción, distribución, transformación, comunicación pública, extracción masiva o reutilización sistemática de contenidos, informes o elementos de la plataforma sin autorización expresa y por escrito de IBERCHECK.
Limitación de responsabilidad
IBERCHECK responderá únicamente en los supuestos y con el alcance previsto por la normativa aplicable.
En la medida permitida por la ley, IBERCHECK no será responsable de:
- errores, omisiones o desactualizaciones imputables a fuentes externas;
- decisiones empresariales, contractuales o comerciales adoptadas por el cliente sobre la base del informe;
- daños reputacionales;
- pérdida de oportunidad;
- lucro cesante;
- pérdida de negocio;
- daños indirectos, incidentales o consecuenciales;
- ni reclamaciones de terceros derivadas de un uso indebido o ilícito de la información por parte del cliente.
Salvo en supuestos de dolo o negligencia grave debidamente acreditados, la responsabilidad máxima de IBERCHECK por cada servicio concreto quedará limitada al importe efectivamente abonado y percibido por dicho servicio.
Límite agregado de responsabilidad
En cualquier caso, la responsabilidad total agregada de IBERCHECK frente a un cliente durante un período de doce meses no excederá del importe total abonado por dicho cliente durante dicho período.
Cláusula de indemnidad
El cliente se compromete a mantener indemne a IBERCHECK frente a cualesquiera reclamaciones, sanciones, procedimientos, daños, costes o gastos —incluidos honorarios razonables de defensa jurídica— que deriven de:
- el uso indebido, ilícito o desproporcionado de los servicios o informes;
- el incumplimiento por parte del cliente de la normativa aplicable;
- la falta de legitimación suficiente para el encargo solicitado;
- la infracción de derechos de terceros;
- o las decisiones adoptadas exclusivamente por el cliente sobre la base de los resultados obtenidos.
Cuando la reclamación derive exclusivamente de la actuación del cliente, este asumirá la dirección y coste de la defensa, sin perjuicio del derecho de IBERCHECK a designar su propia representación.
Fuerza mayor
IBERCHECK no será responsable por incumplimientos o retrasos derivados de circunstancias ajenas a su control razonable, incluyendo, entre otras:
- fallos en servicios de terceros,
- interrupciones de red o comunicaciones,
- ataques informáticos generalizados,
- incidencias técnicas imprevisibles,
- decisiones regulatorias,
- desastres naturales,
- conflictos laborales o causas análogas.
Nulidad parcial e integridad del contrato
La nulidad o invalidez de alguna de las cláusulas de estas Condiciones no afectará a la validez del resto, que permanecerá plenamente vigente.
Las presentes Condiciones, junto con las políticas y documentos contractuales a los que remiten, constituyen el acuerdo íntegro entre las partes, salvo pacto específico en contrario formalizado por escrito.
Modificaciones
IBERCHECK podrá modificar las presentes Condiciones cuando resulte necesario por motivos legales, técnicos, operativos o comerciales.
La versión vigente será la publicada en cada momento o, en su caso, la comunicada contractualmente al cliente.
Legislación aplicable y jurisdicción
Las presentes Condiciones se regirán por la legislación española.
Las partes se comprometen a resolver de buena fe cualquier discrepancia, conflicto o reclamación que pudiera surgir en relación con la interpretación, ejecución o cumplimiento de las presentes Condiciones mediante negociación directa entre ellas.
A estos efectos, con carácter previo al ejercicio de acciones judiciales y en la medida en que resulte legalmente exigible o aconsejable conforme a la normativa vigente, las partes procurarán acudir a alguno de los medios adecuados de solución de controversias (MASC) previstos en la legislación española, incluyendo, entre otros, procesos de negociación asistida, mediación, conciliación o cualquier otro mecanismo extrajudicial de resolución de conflictos que resulte apropiado a la naturaleza de la controversia.
El intento de resolución mediante dichos mecanismos podrá realizarse mediante comunicación escrita dirigida a la otra parte, en la que se expongan de forma clara los hechos objeto de controversia y la propuesta de solución, concediendo un plazo razonable para su análisis y eventual resolución.
En caso de que la controversia no pudiera resolverse mediante dichos mecanismos en un plazo razonable, o cuando alguno de los medios extrajudiciales intentados finalice sin acuerdo, las partes podrán acudir a la vía jurisdiccional competente.
En el ámbito de relaciones entre empresarios o profesionales (B2B), y salvo que una norma imperativa disponga lo contrario, las partes acuerdan expresamente someter cualquier controversia derivada de las presentes Condiciones a los Juzgados y Tribunales de Madrid capital, con renuncia expresa a cualquier otro fuero que pudiera corresponderles.
En el ámbito de relaciones con consumidores (B2C), se respetarán en todo caso los fueros imperativos establecidos por la normativa de consumidores y usuarios, sin perjuicio de la posibilidad de acudir previamente a sistemas de resolución alternativa de conflictos o plataformas de resolución extrajudicial que resulten aplicables.