El ratio de solvencia es una fórmula que las empresas deberían llevar a cabo cuando se encuentran haciendo frente a una serie de deudas. Desde la covid-19, la situación de muchos negocios no ha mejorado y, por eso, han empezado a ganar presencia este tipo de conceptos. Pero, no siempre se conocen con tanta profundidad y es por esto por lo que hoy en Ibercheck queremos hablar largo y tendido sobre este término.
¿Qué es el ratio de solvencia?
Como acabamos de mencionar, el ratio de solvencia es una fórmula matemática que permite a las organizaciones saber cuál es su capacidad para hacer frente a una deuda o a una serie de ellas. Gracias a esto, son capaces de determinar si pueden resolver su situación a corto y largo plazo. En ocasiones, el resultado del ratio de solvencia no es nada positivo, aunque para ello es crucial saber cómo se debe realizar.
Pongamos un ejemplo muy simple. Para calcular el ratio de solvencia de una empresa necesitamos dividir los activos entre los pasivos. ¿Puede que el resultado sea cero? Esto es viable cuando los pasivos superaran con creces los activos, sin embargo, esta es una situación que rara vez se puede ver. Más que nada porque una organización así habría ya cerrado las puertas hace mucho tiempo, pues estaría en quiebra.
¿Cómo interpretar el ratio de solvencia?
Tras haber hecho la operación, es muy importante saber cómo interpretar el resultado. A diferencia de ese cero del que hablábamos, nos podemos encontrar con distintos números como puede ser un 1,5. ¿Esto qué quiere decir? Pues esto es lo que vamos a explicar de manera detallada, pero esquemática, a continuación. Ya que este será el valor de referencia para comprobar si los resultados son buenos o no tanto.
Si el ratio de solvencia es 1,5 esto es estupendo, pues la empresa se encuentra en una situación favorable para hacer frente a las deudas que tiene sin ningún problema. Por tanto, este resultado debe aportar tranquilidad y esperanza. Todo pago pendiente podrá saldarse sin poner a la empresa en peligro. Pero, pueden ocurrir también dos cosas:
- Que el ratio de solvencia sea inferior a 1,5: en esta circunstancia la organización no puede asumir el pago de deudas. Lo que debe hacer es tomar determinadas decisiones al respecto para ir solucionando esto progresivamente, tal vez, reunificando las deudas y ampliando el plazo de su devolución.
- Que el ratio de solvencia supere ese 1,5: aunque esto parece positivo, conviene tener precaución. Hay que analizar si los activos de los que se dispone se están utilizando bien. Lo favorable es que se puede hacer frente a las deudas en el corto plazo. Sin embargo, hay que ver si esos activos pueden perder valor.
¿Qué es un informe de solvencia?
El ratio de solvencia está bien, pero en Ibercheck también ponemos a disposición de las empresas la opción de tener un informe de solvencia en un corto plazo de tiempo. Así, podrán tener controladas todas aquellas deudas que se les han podido pasar por alto, descubrir si se encuentran en alguna lista de morosos o saber las circunstancias por las que se les ha denegado una ayuda económica, por ejemplo.
El informe de solvencia, contrariamente al ratio de solvencia, ahorra tiempo, ya que lo realizamos enteramente nosotros. Pero, sí es verdad que ambas opciones pueden ser interesantes en el momento de enfrentarse a las deudas. Nunca es grato deber dinero y hay que tener precaución para no poner en riesgo a la empresa. Pues, cuando no se cuenta con la suficiente liquidez, las deudas pueden aumentar y dispararse.
Siempre hay opciones para el pago de las deudas como la Ley de Segunda Oportunidad o reunificarlas. Pero, para ello, hay que saber que se han contraído. Las empresas cubren tantos frentes que puede que algunas se les pasen por alto. Con un informe de solvencia no tendrán de qué preocuparse y, además, ahora ya saben cómo calcular el propio ratio. Así, tomarán las mejores decisiones para su organización.
Informes de solvencia para la toma de decisiones
Hace relativamente poco, se dio a conocer la deuda de las empresas españolas durante el ejercicio 2021. Es importante que, ante tales cifras, las diferentes organizaciones sepan en todo momento cuáles son las cifras que manejan sobre todo en lo que a deuda se refieren.
Por ello, desde Ibercheck ayudamos a que las empresas conozcan cuál es su ratio de solvencia desde el minuto uno. Ayudándoles a interpretar todos los datos y sepan algo tan importante como es la situación económica de la empresa en cuestión.
De hecho, como consecuencia de la pandemia por la Covid-19, la deuda de empresas y hogares aumentó un 1,4% en 2021 alcanzando el 140,9% del PIB en el tercer trimestre de 2021. Las altas cifras no terminan ahí y es que según datos del Banco de España la deuda de las empresas aumentó en 21,3 miles de millones de euros en los últimos 4 trimestres y se situó en el 81,1% del PIB, mientras que la de los hogares se incrementó en 2,2 mm, lo que representa el 59,8% del PIB en el tercer trimestre de 2021.
Conocer la deuda que cada empresa posee es fundamental cara a asegurar la supervivencia de cada una de estas. Un informe de solvencia ayuda a conocer de forma pormenorizada todos estos datos donde el cliente no debe preocuparse de nada, ya que están realizados por profesionales con rigor y experiencia en análisis económico y financiero y en macroeconomía empresarial. Unos datos que pueden ayudar a las empresas a tomar decisiones para llevar a cabo aquellas acciones o movimientos indispensables para el futuro de la organización.
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